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¿Dónde se debería cambiar dinero sin pagar altas comisiones?
Para su dinero, trabajas duro. Y debes poder guardar la mayor parte en tu bolsillo posible. Sin embargo, hay ciertas cosas que debes considerar si planeas gastar tu dinero ganado con esfuerzo para aumentar tu patrimonio neto. Invertir no es gratis.
Definitivamente, existe un riesgo involucrado que podría reducir tus ganancias. Pero otro factor que podría erosionar tus beneficios es el gasto, que abarca comisiones y tarifas. Y todo suma. ¿Entonces realmente puedes ahorrar tu dinero y mantener gastos modestos? La respuesta es sí. Sigue leyendo para aprender más sobre cómo evitar que estos gastos drenen tus ganancias.
Lecciones importantes aprendidas
Los honorarios de corretaje, comisiones, tarifas de gestión y asesoramiento forman parte de los gastos de inversión.
Las tarifas y comisiones no son uniformes; varían dependiendo de la empresa.
La mayoría de las corredurías ya no cobran por las operaciones de fondos mutuos, ETF o acciones.
Invierte con una casa de bolsa o empresa de corretaje sin comisión para ayudarte a controlar tus gastos.
Los robo-advisors pueden tener pocas o ninguna tarifa, ya que emplean algoritmos para gestionar carteras.
Mujer de negocios leyendo datos comerciales financieros y creando planes financieros con un teléfono inteligente, gestionando dinero e inversiones en línea. servicios financieros en línea. Banca, ideas en inversiones y comercio financiero.
Tipos de tarifas pagadas en inversiones
La mayoría de las inversiones tienen algún tipo de costo. Es una de las pocas formas en que las empresas, incluidos los bancos, pueden obtener ganancias. Estas organizaciones pueden seguir funcionando y ofreciendo sus servicios facturándote un cargo.
Incluso en el vehículo de inversión más básico, podría haber algún tipo de cargo. Por ejemplo, algunas cuentas de ahorro cobran una tarifa si no mantienes un monto mínimo; de lo contrario, se te cobrará una tarifa si realizas más de un retiro mensual. Dado que es tu dinero, ¿por qué te ves afectado por tarifas? Finalmente, la cuenta se crea para que guardes tu dinero.
Este enfoque de cobro de tarifas es muy constante en todas partes. Las empresas te facturan dinero para mantener y administrar tus cuentas. Pero también se aplican cuando deseas transferir tu dinero.
A veces puedes sentir que tus gastos superan tus inversiones. Seguramente tiene que haber una manera de reducir eso. Naturalmente hay. Aquí tienes una breve reseña de algunos de los costos más típicos asociados con las inversiones, aunque antes de discutamos cómo podrías mantener tu dinero en tu cuenta libre de tarifas excesivas.
Tarifas de corretaje
Muchos proveedores de servicios financieros, incluidas casas de corretaje, instituciones financieras y organizaciones de corretaje, cobran una tarifa de corretaje. Normalmente se paga anualmente para mantener cuentas de clientes, cubrir cualquier membresía o costos de investigación, o acceder a cualquier plataforma de inversión es esta tarifa.
Estos costos también podrían cubrir situaciones en las que una cuenta se vuelve inactiva. El cargo del corredor podría ser una tarifa fija o un porcentaje establecido del saldo que se mantiene en la cuenta de un cliente.
A menudo los corredores cobran a los consumidores comisiones por utilizar sus servicios, estos cargos se denominan costos de operación.
Básicamente, estos pagos son por cualquier asesoramiento en inversiones o para llevar a cabo órdenes de compra o venta de bonos, opciones y activos que incluyen productos básicos. Las tasas de comisión varían según la empresa, por lo tanto, antes de decidir contratar a un corredor, asegúrate de revisar su lista de precios.
Tarifas de Gestión o Asesoramiento:
Las empresas que operan fondos de inversión cobran tarifas de gestión o asesoramiento. Estas tarifas pagan a los gerentes de fondos su compensación relacionada con la experiencia. Aunque sus tasas varían, la mayoría de estas tarifas están determinadas por un porcentaje de los activos bajo gestión (AUM) de cada fondo.
Los fundamentos de los gastos de comercio
En cuanto a comisiones de comercio u otras tarifas pagadas por empresas de corretaje y otras empresas financieras, no existe un sistema global. Según el nivel de servicio que ofrecen, algunas cobran tarifas bastante altas por cada operación, mientras que otras cobran muy poco.
Los corredores de descuento ya no cobran por la negociación de fondos mutuos, ETF o acciones. Para los inversores, este ajuste ha sido un gran ahorro. Si deseas negociar otros activos, como bonos, opciones y futuros, se te cobrará y el total varía según el corredor. Por lo general, por ejemplo, el cargo es por bono o por contrato.
Los ETF importantes tienen razones de gasto; el costo pagado para ejecutar el fondo. Si deseas controlar los gastos, debes seleccionar ETF con bajas razones de gasto.
Por lo tanto, se te cobrará más por contratos de futuros que intercambies si tu corredor cobra $1.50 por contrato de futuros. Debes asegurarte de que las ganancias que estás obteniendo compensen al menos tus gastos.
Por ejemplo, te cobrarán $15 si intercambias diez contratos de futuros. Realmente pierdes $10 ($15-$5) si tu inversión rindió $5. Tu acuerdo debe generarte al menos $15 para recuperar la inversión.
Ciertas empresas de corretaje podrían ofrecer a los inversores que realizan muchas transacciones descuentos en comisiones. Para clientes comunes, un corredor podría cobrar $10 por cada transacción; para aquellos que realizan 50 operaciones o más al mes, solo cobraría $5 por transacción.
Otras veces, los corredores e inversores podrían acordar un cierto porcentaje anual. Pagas el mismo porcentaje anual, por lo que no importa mucho cuántas veces realices transacciones.
Controla tus Gastos.
Aunque el sistema financiero se basa en tarifas, no estás obligado a ser esclavo de ellas. Puedes controlar tus gastos y seguir invirtiendo al mismo tiempo.
Considera invertir tu dinero con una empresa que no cobra comisiones ni tarifas por la negociación de ETF o acciones. Algunas de estas empresas también excluyen el requisito de depósito mínimo, lo que te permite comenzar con una cantidad modesta sin costo adicional.
Para evaluar si compensa, sin embargo, debes investigar su lista de precios para otros vehículos de inversión, así como posibles costos adicionales que podrían imponer.
También ayudando a reducir tus gastos están los sistemas de inversión automatizados. Debido a que sus costos son bajos, los robo-advisors, un desarrollo muy reciente en el sector financiero, pueden ser muy beneficiosos para inversores pequeños.
Tu bolsillo contendrá más dinero. Al ser automatizados, pueden permitirse hacer esto ya que no tienen a nadie manejando físicamente las cuentas de los clientes. En lugar de eso, los robo-advisors organizan tus activos según tu tolerancia al riesgo y objetivos de inversión utilizando algoritmos.
Tu carrera de inversión puede mejorar mucho cortando tarifas y cargos. Aquí hay tres métodos para hacerlo:
Invierte en ETF, en lugar de fondos mutuos. Un ETF tiene casi siempre relaciones de costo más bajas que un fondo mutuo relacionado. Con ETF con una razón de gasto de 0.25% o menos anualmente, es bastante fácil crear una cartera diversificada de bajo costo hoy en día.
Evita los productos con tarifas de 12b-1, cargas por adelantado o por salida. Por lo general, estos se encuentran en los fondos mutuos y no están presentes en los ETF.
Busca ETF sin costos de negociación. Cada vez más familias de fondos están omitiendo los costos de negociación de ETF.
Intenta invertir más de $1,000 en cada fondo si eliges uno con un costo de negociación.
¿Cómo puedo invertir sin pagar tarifas?
Hoy en día, hay muchas opciones para invertir sin pagar tarifas. Muchas empresas de corretaje, como E*Trade y Charles Schwab, no cobran a los inversionistas por operar acciones, ETF y fondos mutuos. Con estas corredurías, puedes simplemente abrir una cuenta, hacer depósitos y comenzar a operar estos activos sin gastos. Ten en cuenta que cobran tarifas por bonos, futuros y opciones, entre otros productos.
¿Cómo pagan los inversores impuestos?
Existen estrategias legales para ayudarte a evitar pagar impuestos sobre las inversiones. Por ejemplo, los Roth IRAs se financian con dinero después de impuestos y, si estás legalmente autorizado para retirarlos, no pagas impuestos sobre las ganancias o aportaciones. Para reducir tus impuestos, también puedes compensar los ingresos regulares con pérdidas de capital.
¿Qué son las comisiones en las inversiones?
Realizadas por un experto en inversiones para la compra o venta de acciones, las comisiones son costos. Se supone que pagan al profesional por sus esfuerzos. Por lo general, las comisiones son un porcentaje fijo del valor de la inversión transaccionada.
Mantener las comisiones de negociación y tarifas lo más bajas posible te ayuda a maximizar tus ganancias de inversión, ya que las disminuyen. La mayoría de las corredurías hoy en día no cobran por este tipo de actividad de negociación, por lo tanto, si principalmente vas a comprar y vender acciones, ETF y fondos mutuos, estás en claro.
Si deseas comerciar activos con tarifas, como bonos y futuros, querrás prepararte sobre la mejor forma de minimizar estos gastos.
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