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Negocio fintech que quebró, robando $90 millones en ahorros de toda la vida
Una mujer perdió $280,000 cuando una firma fintech falló. Apenas recibió $500.
Miles de inversionistas comunes que usaron aplicaciones bancarias para hacer de las finanzas personales un juego se quedaron con centavos después de que una empresa fintech quebró este año.
La quiebra de la intermediaria fintech Synapse en mayo dejó a más de 100,000 estadounidenses sin $90 millones, lo que inició una demanda colectiva.
Después de enseñar en Texas, Kayla Morris ahorró dinero para comprar una casa más grande para su creciente familia.
Ella y su esposo transfirieron $282,153.87 de la venta de su propiedad en 2023 a la aplicación fintech Yotta, creyendo que estaría segura.
Morris se quedó con ganas después de que Evolve Bank & Trust tratara de reembolsar el dinero de los clientes después de la quiebra de Synapse debido a problemas de contabilidad.
“Nos informaron el pasado lunes que Evolve solo nos pagaría $500 de esos $280,000”, dijo Morris a CNBC en el tribunal. “Es devastador”.
Zach Jacobs, que tenía $94,468.92 en Yotta, dijo que su banco le devolvía menos de $130.
Morris, Jacobs y otros víctimas de Synapse probablemente nunca habían oído hablar de la compañía antes del 11 de mayo. Yotta y Juno, plataformas de inversión personal gamificadas, aprovecharon las capacidades de Synapse.
Synapse terminó en abril, atando $265 millones en fondos de clientes. Desde entonces, faltan $90 millones.
No solo se mantienen los clientes fuera de sus activos, sino que la supuesta contabilidad defectuosa de Synapse hace que no esté claro cómo distribuir esos fondos.
¿Cómo se vio involucrada una intermediaria fintech en este caos financiero?
Auge y caída de Synapse
Synapse fue fundada en 2014 con financiamiento de Andreessen Horowitz. La compañía quería ayudar a empresas fintech como Juno y Yotta a proporcionar servicios bancarios sin licencias bancarias.
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos no cubre plataformas fintech sin licencias bancarias. En caso de una falla importante de un banco de Estados Unidos, la FDIC reembolsará a los depositantes hasta $250,000 por banco.
Por lo tanto, las empresas fintech deben asociarse con bancos asegurados por la FDIC para tener el dinero de sus clientes en cuentas especiales que puedan administrar. Esto significa que las empresas fintech necesitan un intermediario para la contabilidad y mantenimiento de registros, que es donde entra Synapse.
Una presentación ante el tribunal en abril indicaba que Synapse tenía contratos con 100 empresas fintech que representaban a 10 millones de usuarios finales antes de su quiebra.
Cuando Synapse declaró bancarrota en abril, sus cuatro socios bancarios perdieron acceso a un sistema vital para identificar registros de empresas. Los usuarios finales que utilizaban aplicaciones fintech como Yotta tenían su dinero atrapado, y los bancos no podían decir quién depositó qué.
La FDI propuso una nueva regla de mantenimiento de registros en septiembre para exigir un mantenimiento de registros más sólido para los depósitos bancarios recibidos de empresas fintech que aceptan depósitos de consumidores o empresas en respuesta al caos.
Los bancos asociados de Synapse han estado conciliando con los clientes desde que comenzó el caos. En septiembre, la demanda de Troutman Pepper informó que faltan de $65 millones a $95 millones de los $265 millones.
