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Elegir una tarjeta de crédito es una de esas decisiones que parecen sencillas, pero que pueden convertirse en una pesadilla si te dejas llevar por el marketing atractivo. Entre tantas opciones, la tarjeta de crédito LikeU de Santander México ha llamado la atención. Pero ¿realmente vale la pena o es simplemente otro de esos productos llenos de promesas y poco cumplimiento?
La propuesta es clara: cero cuotas anuales, beneficios personalizados y un pequeño empujón en tu vida financiera. Pero calma. Antes de hacer clic en “Solicitar ahora”, veamos con más detalle lo bueno de esta tarjeta, lo que realmente ofrece y lo que podría sorprenderte en el futuro. Spoiler: tiene puntos positivos, pero también hay cosas a las que debes prestar atención.
Por qué recomendamos la tarjeta de crédito LikeU
Recomendamos LikeU, en primer lugar, porque no intenta engañarte con tarifas anuales ocultas. Esto, por sí solo, ya le da una gran ventaja sobre varias otras tarjetas en el mercado mexicano. Si bien hay bancos que cobran una fortuna solo por el “privilegio” de llevar un trozo de plástico en la billetera, Santander fue contra la corriente: cero cuota anual y sin trampas. Un alivio, ¿verdad?
Además, LikeU es personalizable. Y no, eso no significa que venga con tu cara impresa. Es mucho mejor que eso: puedes activar programas de asistencia que tengan que ver con tu vida. Hay cosas para quienes viajan, para quienes tienen mascotas, para quienes necesitan ayuda en casa, para quienes disfrutan de los eventos, etc. Puedes elegir lo que necesitas, sin pagar por un paquete ya preparado que no te conviene.
Otro punto que pesa mucho es el fomento de la organización financiera. La tarjeta viene con un desafío llamado Reto LikeU, que básicamente recompensa a quienes usan la tarjeta de manera responsable. ¿Utilizó, pagó o registró la factura por domiciliación bancaria? Ganarás puntos por esto. Es una forma inteligente de ayudarle a generar crédito sin empujarlo a endeudarse.
¿Para qué puedo utilizar mi tarjeta de crédito?
Antes de entusiasmarnos con los beneficios, volvamos a lo básico: ¿para qué sirve esta tarjeta? Y aquí es importante recordar que una tarjeta de crédito no es sólo un trozo de plástico para que puedas pagar tu nuevo televisor en 18 cuotas. Es una herramienta de control financiero cuando se utiliza sabiamente.
Podrás usar LikeU para todo lo que utilizas una tarjeta tradicional: compras físicas en tiendas, compras online con código de seguridad dinámico (más seguro), pago de servicios, suscripciones a streaming, billetes de avión, alojamiento, envíos a domicilio, en definitiva… en cualquier lugar que acepte Visa o Mastercard.
Y hablando de banderas, todavía tienes la opción de elegir entre estas dos. Ambos con buena aceptación y protección extra. La cuestión aquí es que, si se utiliza bien, la tarjeta puede concentrar tus gastos e incluso ayudarte a identificar a dónde va tu dinero. Sin mencionar que algunos programas ofrecen reembolsos y otros beneficios que marcan la diferencia al final del mes.
Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito
No todo es color de rosa ninguna tarjeta es perfecta y LikeU no es la excepción. Pero empecemos con el lado bueno de la historia:
Ventajas de la tarjeta de crédito LikeU
- Beneficios de la marca Mastercard o Visa: Acceso a promociones, descuentos, seguros y beneficios internacionales.
- Solicitud 100% online: Todo lo haces a través de la app de Santander, sin necesidad de salir de casa.
- Reto LikeU: Un programa que premia a quienes usan la tarjeta de forma inteligente. Cuanto más responsabilidad demuestres, mayor podrá ser tu límite de crédito.
- Seguridad en línea: El código de seguridad es dinámico cuando utilizas la versión digital de la tarjeta. Esto hace que el robo de datos y el fraude sean mucho más difíciles.
- Protecciones Mastercard: Con garantía extendida de producto, protección contra robo y daños en las compras e incluso reembolso en caso de problema. Estas coberturas pueden ahorrarle mucho dinero en situaciones molestas.
- Personalizable: activas el tipo de asistencia que tiene sentido para tu vida. ¿Quieres ayuda con salud, viajes, mascotas, eventos? Todo está ahí, sólo elige.
- Tarifa anual cero: sin tarifa de mantenimiento mensual, sin tarifa anual, sin tarifas ocultas. Una tarjeta realmente gratuita, siempre y cuando no retrases el pago, claro.
Desventajas de la tarjeta de crédito LikeU
- Alta tasa de interés para quienes usan crédito revolving: La CAT promedio es superior al 90%, lo cual es común para las tarjetas, pero aún así puede arruinarle la vida si se retrasa en el pago de su factura.
- Participación en Reto LikeU limitada: Sólo podrán participar quienes solicitaron la tarjeta a partir de febrero de 2023, y con un límite inicial entre mil y dos mil pesos. En otras palabras, no todos.
- Límite inicial bajo: La propuesta es para quienes están empezando. El límite puede empezar en mil pesos, lo cual puede ser poco dependiendo tu perfil de consumo.
- Requiere comprobante de ingresos: Aunque es una tarjeta con un límite inicial bajo, aún es necesario presentar documentos como comprobante de ingresos, domicilio e identificación oficial.
Cómo se realiza el análisis de crédito en LikeU
Santander realiza un análisis de crédito como cualquier otro banco tradicional. Si bien es una tarjeta más asequible, aún así es necesario pasar por una evaluación que tenga en cuenta tu edad, ingresos mensuales e historial financiero.
Debes tener entre 20 y 69 años, contar con un ingreso mínimo de 7,500 pesos mensuales, presentar tres comprobantes de ingresos recientes, comprobante de domicilio con hasta dos meses de antigüedad y una identificación oficial. Los extranjeros también pueden aplicar, pero deberán presentar pasaporte y documentación migratoria.
Además, el banco también tiene en cuenta tu historial de pagos, tus deudas pendientes y si ya eres cliente de Santander con transacciones constantes. Todo esto tiene un impacto directo en el límite de crédito aprobado.
¿Existe un valor máximo y mínimo para la tarjeta de crédito LikeU?
Sí, la hay. La tarjeta LikeU fue diseñada especialmente para aquellos que están comenzando a construir o reconstruir crédito. Por lo tanto, los límites iniciales son modestos. Comienzan en mil pesos y pueden llegar a dos mil, dependiendo del análisis inicial. ¿Te parece poco? Podría ser. Pero ahí es donde entra Reto LikeU.
Con el tiempo, a medida que usa su tarjeta de manera responsable, paga sus facturas a tiempo, activa programas de asistencia y usa su cuenta digitalmente, su límite puede aumentar significativamente. Incluso hay un “límite potencial” establecido en el contrato, por lo que es una tarjeta que crece contigo, siempre que des ejemplo.
Este modelo de límite inteligente es bueno para evitar que usted se pierda en los gastos. Empieza de a poco, te da la oportunidad de demostrar responsabilidad y, con el tiempo, te da más crédito a medida que mejora tu salud financiera.
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Si has leído hasta aquí y crees que la tarjeta LikeU es lo que tu organización financiera necesita, genial. Pero en lugar de darte una aburrida guía paso a paso, con capturas de pantalla de aplicaciones y todo, voy a hacerte la vida más fácil.
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