Los jóvenes lidian con salarios más bajos, niveles más altos de endeudamiento y tasas de morosidad más elevadas en comparación con los Millennials a edades similares.
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Además, los adultos jóvenes en la veintena también enfrentan la presión de una inflación persistente, que afecta desde el precio de la gasolina hasta el costo de los alimentos. Los resultados del estudio, realizado por la agencia de informes de crédito TransUnion, destacan el panorama financiero de los individuos de la Generación Z, con edades entre 22 y 24 años, contrastando con la experiencia de los Millennials en la misma franja etaria en 2013, cuando fueron investigados sobre sus hábitos de crédito.
La Generación Z, compuesta por individuos nacidos entre 1995 y 2012, al igual que los Millennials, que abarcan a los nacidos entre 1980 y 1994, enfrentaron desafíos económicos al inicio de sus trayectorias profesionales. Mientras que los más jóvenes lidiaron con los impactos de la pandemia de Covid-19, los Millennials enfrentaron la crisis financiera global.
No obstante, la generación actual de adultos jóvenes, en la veintena, enfrenta un nuevo obstáculo: una inflación persistente que eleva los precios, desde el combustible en las gasolineras hasta los alimentos en las tiendas de conveniencia.
Las tasas de interés, que alcanzaron el nivel más alto en 23 años, también impactaron los índices de alquiler para préstamos de vehículos, préstamos estudiantiles e hipotecas. Este desafío no es exclusivo de los consumidores en el inicio de su carrera; todo el mercado de crédito en Estados Unidos ha enfrentado altos niveles de endeudamiento y morosidad en varios productos de crédito.
Además, otro informe de TransUnion reveló que el saldo total de las tarjetas de crédito de los estadounidenses superó la marca de un billón de dólares por primera vez en 2023.
Dado que los miembros de la Generación Z están más adelantados en sus trayectorias de crédito, es crucial que establezcan hábitos financieros saludables desde ahora, lo que les beneficiará en el futuro, afirman los expertos.
El programa Before the Bell conversó con Charlie Wise, jefe de investigación global y consultoría en TransUnion, para discutir la situación financiera de la Generación Z y lo que pueden hacer para mejorarla.
En cuanto al motivo por el cual estamos observando que la Generación Z está más involucrada con el crédito en comparación con los Millennials de hace una década, Wise sugiere que esto puede atribuirse a una serie de factores.
Si consideramos los precios y el costo de vida, las áreas en las que hemos visto aumentos significativos son aquellas en las que la Generación Z es más propensa a gastar una parte sustancial de su ingreso. El alquiler es un gasto significativo, con aumentos de dos dígitos en los últimos años. Además, los costos de alimentos, comer fuera, gasolina, vehículos y transporte también han aumentado considerablemente.
La mayoría de los consumidores de la Generación Z no posee sus propias casas; son inquilinos o viven con familiares o amigos. Sin embargo, para aquellos que son inquilinos, están enfrentando desafíos que los propietarios, que compraron sus casas antes de 2022, no enfrentan.
Tener una casa puede proporcionar estabilidad, ya que su hipoteca generalmente permanece constante, a diferencia del alquiler, que puede variar. Esta discrepancia es una de las principales razones que ha generado presión financiera entre los consumidores de la Generación Z.
Es importante que los consumidores comprendan que no todos tienen los recursos para pagar íntegramente sus tarjetas de crédito cada mes. Sin embargo, mantener el ciclo de gastos en las tarjetas y pagar solo el mínimo crea un ciclo vicioso de acumulación de deudas. Pagar solo el mínimo mensualmente prolongará considerablemente el tiempo necesario para liquidar el saldo de la tarjeta de crédito, especialmente si continúan utilizando estas tarjetas.
Por lo tanto, comprender lo que puedes pagar y dónde puedes gastar es crucial. En algunos casos, los consumidores enfrentan altos niveles de deuda, pero existe la oportunidad de refinanciar esa deuda de tarjeta de crédito de una forma más accesible. Los préstamos personales surgen como una opción viable para ello. Con pagos mensuales fijos, los consumidores pueden consolidar sus deudas de tarjeta de crédito en un formato más económico.
En un período de dos años, es posible liquidar esas deudas. El secreto está en no utilizar los préstamos para pagar la deuda de la tarjeta y luego continuar acumulando deudas en tasas de interés elevadas. Es esencial actuar inmediatamente después de esa consolidación, especialmente ante las tasas de interés que han alcanzado el nivel más alto en 23 años, afectando también los índices de alquiler, préstamos para vehículos, estudiantiles e hipotecas.
Es justo decir que existe motivo de preocupación respecto a la salud financiera de la Generación Z, pero ¿la situación parece ser más una cuestión de “esperar para ver” que una crisis inminente?
Una vez más, observamos que el saldo promedio de tarjeta de crédito por consumidor está 26% más alto de lo que estaba para los Millennials hace una década, incluso ajustado por inflación. Esto sugiere que los consumidores de la Generación Z están recurriendo cada vez más a la deuda.
Sin embargo, a pesar de los niveles crecientes de morosidad que estamos presenciando, no creo que esto sea necesariamente motivo de pánico.
Ciertamente, los consumidores de la Generación Z están potencialmente en una fase de sus carreras en la que pueden experimentar avances salariales significativos y rápidos a medida que progresan en sus empleos, son promovidos o asumen nuevas funciones dentro de sus organizaciones, o buscan oportunidades de empleo que ofrecen salarios más altos.
Sin embargo, al mismo tiempo, es fundamental asegurarse de que estás tomando préstamos y gastando dentro de tu capacidad financiera.
Por lo tanto, mientras los jóvenes de la Generación Z pueden vislumbrar un futuro prometedor en sus carreras, es crucial que también cultiven hábitos financieros responsables. Esto incluye gestionar cuidadosamente el endeudamiento y garantizar que sus gastos estén alineados con sus capacidades financieras. Al hacerlo, pueden construir bases sólidas para un futuro financiero estable y próspero. Es un equilibrio delicado entre aspiraciones profesionales y responsabilidad financiera, pero invertir en el desarrollo de una salud financiera sólida desde temprano es fundamental para enfrentar los desafíos y aprovechar las oportunidades que surgirán en el camino.
La importancia de la educación financiera nunca ha sido tan evidente como en la actualidad. En un mundo donde las opciones de consumo y crédito son abundantes, la capacidad de entender y gestionar eficazmente las finanzas personales es crucial para el bienestar financiero a largo plazo.
Una educación financiera sólida ofrece numerosos beneficios. En primer lugar, permite que las personas tomen decisiones financieras más informadas y conscientes. Al comprender conceptos como presupuesto, ahorro e inversión, los individuos pueden tomar decisiones que los ayuden a alcanzar sus objetivos financieros y evitar trampas financieras comunes, como el endeudamiento excesivo.
Además, la educación financiera ayuda a las personas a planificar para el futuro. Al aprender a establecer metas financieras realistas y crear un plan para alcanzarlas, las personas pueden asegurar su seguridad financiera a largo plazo. Esto incluye la preparación para la jubilación, la compra de una casa y la construcción de un fondo de emergencia.
Un conocimiento sólido de las finanzas personales también promueve la resiliencia financiera. Ante crisis económicas o imprevistos financieros, las personas con educación financiera están mejor preparadas para enfrentar los desafíos y recuperarse rápidamente. Esto puede incluir tener un plan de contingencia para momentos de inestabilidad económica y entender opciones de seguro para protegerse contra pérdidas financieras.
Además, la educación financiera empodera a las personas para tomar el control de sus vidas financieras. Al adquirir conocimientos sobre finanzas personales, las personas se sienten más seguras y capacitadas para tomar decisiones financieras que beneficien a sí mismas y a sus familias. Esto puede llevar a una mayor autonomía financiera y una sensación de seguridad en relación con el futuro.
En resumen, la educación financiera es fundamental para el éxito financiero y el bienestar personal. Al invertir en una educación financiera sólida, los individuos pueden cosechar los beneficios de una vida financiera más saludable y próspera, tanto en el presente como en el futuro.
